長期の資産運用においては、何度も相場が急落する局面が訪れます。毎日、自分の資産が目減りしていく状況は、特に投資初心者の方にとっては大きな不安を感じられることかと思います。
相場急変時における心得を皆さんにお伝えします。

◆資産運用の目標（ゴール）を改めて確認する

目標（ゴール）が近い将来に来る予定なら、新たな損失を抑える必要が出てくるため、リスクの低減や、現金化を検討する必要が出てきます。そのため、近い将来を目標（ゴール）とする資産運用に対しては、価格の変動率が大きい資産運用はあまりオススメできません。

一方、目標（ゴール）が中長期の未来であれば、絶好の買い場とも捉えることができます。また、つみたてで投資をしているならば、価格が下がった場面でも継続的に買い付けを行うことができるので、平均購入単価を抑える効果が期待でき、運用パフォーマンスの安定化につながることが期待されます。

相場が急落したから、上昇したから、投資に対するスタンスを変えるのではなく、どのような状況でも継続してつみたてで投資を行い、着実にリターンを積み重ねていく、相場の急落は一時的なもとの考え、腰を据えて資産運用に臨んでいく姿勢も重要だと考えます。
 

◆相場の急落で慌てないために

資産運用の基本ですが、まずは余裕資金で行うことが挙げられます。余裕資金で投資をしていれば、相場急落における家計の短期的な影響がなく、慌てることも少なくなります。
 

◆相場下落をチャンスに、買い直しの効用

2024年に始まった新しいNISA制度の特徴の一つに「生涯投資枠（非課税保有限度額）1,800万円の再利用」が可能、というものがあります。例えばNISA口座で保有している金融商品が300万円から200万円に下がった場合、その金融商品を一旦売却してNISA口座で再購入することにより取得価額（簿価）が300万円から200万円に引き下がります。翌年以降に100万円分の生涯投資枠を再利用することが可能となります※。

詳細はSmart NISA Labo　公式noteの記事「“ほったらかさない”長期運用とは　～ピンチをチャンスに、買い直しの効用～」をご覧ください。

 購入した時よりも価格が下がってしまうのは大変残念ですが、確実に儲かる金融商品は存在しません。“ピンチをチャンスに変える”発想で買い直しを行い、非課税資産を最大化し、NISAのメリットを最大限享受しましょう。

◆Goal Navi の「Smart NISA」機能

ニッセイアセットマネジメントが提供している「GoalNavi」からNISA口座を開設すると、独自に開発した「Smart NISA」機能（https://www.goalnavi.com/nisa）が活用できます。

基準価額が下落した投資信託を「自動で」一旦売却し再購入することにより、生涯投資枠の空き枠を拡げる機能がございますので、NISA口座のご利用を是非ご検討ください。

※売却から再購入までの間に証券投資信託の時価が変動すると、再利用できる生涯投資枠の金額も変動します。

□リスクについて
・ゴールナビでは、ニッセイアセットマネジメントがお客さまと締結する投資一任契約に基づき投資信託を対象とした投資運用を行います。投資元本は保証されるものではありません。
・投資対象となる投資信託は、値動きのある国内外の有価証券等に投資しますので、株価、金利、通貨の価格等の指標に係る変動や発行体の信用状況等の変化を原因として損失が生じ投資元本を割り込むおそれがあります。
・ゴールナビは預金とは異なり、預金保険制度の対象ではありません。
・投資一任契約によりニッセイアセットマネジメントがお客さまに代わって運用を行いますが、運用による損益はすべてお客さまに帰属します。
 
□費用について
・ゴールナビにてお客さまにお支払いいただく費用は、契約金額に対してアプリコースの場合は最大年率1.045%（税抜き0.950％）、コンサルティングコースの場合は最大年率1.375％（税抜き1.250％）となります。3月末・６月末・９月末・１２月末を四半期末として同四半期に属する期間分の費用を計算し、原則として翌月第10営業日に後払いでお支払いいただきます。なお、契約コースや契約金額によって異なりますので、詳しくは契約締結前交付書面をご確認ください。
・その他に、投資対象となる投資信託に関して運用管理費用（信託報酬）、監査費用、有価証券の売買手数料などの間接的にご負担いただく費用がかかります。運用管理費用（信託報酬）は、投資対象となる投資信託の日々の純資産総額に0.198％～0.330％（税込・年率）をかけた額をご負担いただきます。運用管理費用（信託報酬）の合計額は資産配分や運用期間等によって異なるためあらかじめ記載することはできません。監査費用、有価証券の売買手数料等は運用状況等により変動するため、事前に上限額等を示すことはできません。投資信託により、購入時・換金時に信託財産留保額（購入及び換金申込み受付日の翌営業日の基準価額に最大0.03％をかけた額）をご負担いただきます。詳しくは投資信託説明書（交付目論見書）をご確認ください。当該費用の合計額、その上限額および計算方法は、運用状況および運用期間等により異なるため、事前に記載することはできません。
 
□投資一任契約に関するご留意事項
・本サービスにかかる投資一任契約に関する内容については、ニッセイアセットマネジメントがお客さまのご理解を高めるために作成したものです。お申込み（投資一任契約）の前に、最新の「契約締結前交付書面」をよくお読みください。お申込み（投資一任契約）の際には、投資一任契約書兼投資一任契約締結時交付書面、諸約款・規約、その他書面集で契約内容をご確認、ご理解いただき、お客さまご自身でご判断ください。投資一任契約にはクーリング・オフ（金融商品取引法第37条の６の規定）は適用されません。
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□口座開設・お取引に関するご留意事項
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投資一任業務：ニッセイアセットマネジメント株式会社
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